Um número considerável de nigerianos tem lutado para reembolsar empréstimos emitidos ao abrigo do Banco Central da Nigéria (CBN) e da linha de crédito específica (TCF) do Banco de Microfinanças NIRSAL.
Este mecanismo, lançado em abril de 2020 para amortecer os efeitos da pandemia da COVID-19 nas famílias e nas PME, viu mais de 62% permanecerem por pagar, com N261,07 mil milhões em incumprimentos dos N419,42 mil milhões desembolsados em 30 de setembro de 2024 .
Dos N419,42 mil milhões desembolsados, os reembolsos de capital ascendem a cerca de N41,39 mil milhões, com os reembolsos de juros a situarem-se em aproximadamente N174,60 milhões.
No entanto, existe um montante significativo em dívida de cerca de N378,03 mil milhões, com um montante vencido de N261,07 mil milhões, indicando que um grande número de beneficiários não cumpriu os seus calendários de reembolso.
Num documento contendo detalhes do empréstimo e visto pelo TheTimes, o mecanismo levou à criação de 1.585.872 empregos diretos e indiretos, contribuindo para o cenário de emprego da Nigéria.
Também impulsionou o consumo doméstico das famílias, apoiando 792.936 beneficiários em todo o país. Este grupo era composto por 117.964 pequenas empresas e 674.972 famílias.
Cada um dos principais beneficiários do empréstimo recebe N2,5 milhões para fins de financiamento de PME. No entanto, a maioria destes beneficiários foi categorizada como “inadimplente”, indicando desafios ou falhas no reembolso.
Apenas uma, a Centriculture Limited, foi considerada “em desempenho”, com um reembolso de N1.000.000,00.
Aqui está uma lista dos principais beneficiários do projeto, com quase todos os empréstimos classificados como inadimplentes:
Estes números mostram um forte contraste entre os montantes desembolsados e os montantes reembolsados, reflectindo as dificuldades de reembolso.
Apesar das condições favoráveis, incluindo uma moratória inicial e taxas de juro reduzidas, a elevada taxa de incumprimento indica que muitos beneficiários não conseguem cumprir as suas obrigações de reembolso.
Isto levou o Banco de Microfinanças CBN e NIRSAL a tomar medidas para recuperar montantes pendentes, incluindo fazer deduções diretas das contas bancárias dos inadimplentes usando o mandato da Instrução Permanente Global.
Os esforços de recuperação de empréstimos geraram controvérsia, com os beneficiários expressando preocupações sobre a falta de clareza relativamente aos requisitos de reembolso e à comunicação de deduções súbitas e inesperadas das suas contas.
O NIRSAL MFB afirmou que os empréstimos não eram subvenções, mas sim obrigações que precisam de ser reembolsadas para facilitar futuros esforços de ajuda.
A agência repetidamente chamado pediu aos beneficiários que cumpram os seus calendários de reembolso e delineou as funções e responsabilidades envolvidas no processo de empréstimo, sublinhando a importância da responsabilização e da transparência de todas as partes envolvidas.
Neste contexto, o Instituto Nacional de Administração de Crédito (NICA) apelou recentemente à criação de balcões de sensibilização para o crédito nos escritórios dos profissionais de crédito em toda a Nigéria, um movimento estratégico que visa enfrentar os desafios do reembolso da dívida.
Como entidade autorizada da Nigéria responsável pela supervisão da profissão de gestão de crédito, a NICA destacou a necessidade crítica de uma ligação mais estreita entre os fornecedores de crédito e os seus clientes.
O Prof Chris Onalo, Registrador/Diretor Executivo da NICA, observou que essas mesas permitiriam aos profissionais de crédito alocar tempo para discussões aprofundadas com os solicitantes, melhorando assim sua compreensão dos processos e responsabilidades de crédito.
