Apesar dos desafios que rodeiam o seu modo de operação, especialmente no que diz respeito à recuperação de dívidas, as aplicações de empréstimo ou os mutuantes de dinheiro digital continuam a desempenhar papéis significativos no sector informal da economia, fornecendo empréstimos rápidos e fáceis aos nigerianos.
É por esta razão que o regulador, a Comissão Federal de Concorrência e Defesa do Consumidor (FCCPC), tem afirmado repetidamente que não pode proibir aplicações de empréstimo, como muitos têm clamado.
A taxa a que os nigerianos continuam a patrocinar estes credores digitais é também uma indicação de que muitos ficariam abandonados se as aplicações de empréstimo fossem proibidas no país.
No entanto, em meio à cacofonia de reclamações de assédio e difamação por parte de aplicativos de empréstimo, várias plataformas estão fazendo negócios de forma legítima e ainda obedecendo aos padrões éticos estipulados na Estrutura Regulatória/Registro Provisória Limitada e nas Diretrizes para Empréstimos Digitais e nas Diretrizes 2022 implementadas pelo A FCCPC e a Força-Tarefa Conjunta da indústria composta pela Comissão de Comunicações da Nigéria (NCC), o Banco Central da Nigéria (CBN) e a Comissão de Crimes Econômicos e Financeiros (EFCC), entre outros.
Embora existam atualmente mais de 200 aplicativos de empréstimo aprovados pela FCCPC, uma maneira segura de avaliar esses aplicativos é pela experiência dos clientes que os utilizaram. Isso geralmente se reflete na forma como esses aplicativos são avaliados nas lojas de aplicativos e nas avaliações fornecidas pelos usuários.
Lembrando que alguns apps também estão na Apple Store, esse ranking é baseado apenas na Google Plays Store porque a maioria dos apps de empréstimo não estão disponíveis na Apple Store.
Aqui estão os 10 principais aplicativos de empréstimo na Nigéria em janeiro de 2024, com base nas avaliações dos usuários:
Xcrosscash é um aplicativo de empréstimo que permite ao usuário ativar seu limite de crédito. Oferece empréstimos instantâneos que variam entre N10.000 e N50.000 com planos de reembolso de 91 a 180 dias.
O aplicativo Xcrosscash foi baixado mais de 1 milhão de vezes na Google Play Store e, apesar de ter uma das faixas de empréstimo mais baixas, possui uma das classificações mais altas dos usuários, embora seja a mais baixa entre os 10 primeiros. 4,0 por 32.846 usuários em janeiro de 2024.
Renmoney é um banco de microfinanciamento que se orgulha de ser a empresa de crédito mais conveniente da Nigéria, com inovações que proporcionam experiências de serviço excepcionais.
Eles concedem empréstimos pessoais e para microempresas que variam de N50.000 a N6 milhões. Com mais de 1 milhão de downloads na Google Play Store, os clientes avaliaram o aplicativo com nota 4,1 de 5. A empresa foi avaliada por 22.687 usuários em janeiro deste ano.
Newcredit é um dos aplicativos de empréstimo operados pela Newedge Finance Limited. O aplicativo promete empréstimos instantâneos e sem garantias que variam de N10.000 a N300.000, com planos de reembolso de 91 a 365 dias.
A Newcredit afirma que usa Inteligência Artificial (IA) para analisar os registros financeiros de clientes em potencial, incluindo SMS de transações bancárias em seus telefones e sua capacidade de crédito de outros credores.
O aplicativo é um dos aplicativos de empréstimo mais baixados na Nigéria, com mais de 5 milhões de downloads na Google Play Store em janeiro deste ano. O aplicativo Newcredit foi avaliado em 4,1 por 65.763 usuários.
Palmcredit é um aplicativo de empréstimo na Nigéria, também de propriedade da Newedge Finance Limited. Através do aplicativo, os nigerianos estão obtendo empréstimos instantâneos sem garantia. Não é surpreendente que o aplicativo seja atualmente um dos aplicativos de empréstimo mais baixados na Nigéria, com mais de 10 milhões de registros de download na Google Play Store. Em janeiro deste ano, um total de 173.017 usuários avaliaram o aplicativo como 4,2, uma nota justa de 5.
FairMoney é um banco digital focado em empréstimos. A empresa oferece empréstimos instantâneos de até um milhão de nairas, além de conta bancária e cartão de débito.
Segundo a empresa, o FairMoney processa mais de 10.000 empréstimos todos os dias, com um empréstimo desembolsado a cada oito segundos.
Isso se reflete no aplicativo fintech na Play Store, pois é um dos aplicativos de empréstimo que ultrapassou 10 milhões de downloads. Para os 587.808 usuários que avaliaram o aplicativo em janeiro de 2024, 4,2 em 5 foram considerados adequados para sua experiência.
Carbon é um banco digital licenciado pela CBN que também oferece facilidades de empréstimo e oportunidades de investimento, além de recursos bancários digitais usuais, como cartões de débito.
As contas estão habilitadas para pagamentos P2P, bem como pagamentos de contas e recargas de celular. O aplicativo foi baixado mais de 1 milhão de vezes na Google Play Store. Em janeiro deste ano, 158.270 usuários avaliaram o aplicativo como 4,3 com base em sua experiência.
OKash é uma plataforma conveniente de empréstimo on-line rápido para usuários móveis nigerianos gerenciada pelo Blue Ridge Microfinance Bank Limited. OKash atende às necessidades financeiras dos clientes totalmente online, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
O processo de inscrição leva apenas algumas etapas com documentação mínima, e o valor do empréstimo aprovado é transferido para a conta bancária do solicitante.
O aplicativo oferece empréstimos que variam de N3.000 a N500.000, e o plano de reembolso varia de 91 a 365 dias. Com 198.000 usuários avaliando, OKash recebeu mais de 5 milhões de downloads.
O aplicativo de empréstimo EasiMoni também é operado pelo Blue Ridge Microfinance Bank, oferecendo empréstimos de N3.000 a N1 milhão.
A empresa afirma que sua taxa de juros está entre 5% a 10% ao mês e os empréstimos são desembolsados aos clientes com base nos resultados da avaliação de crédito. Com mais de 5 milhões de downloads na Google Play Store, o aplicativo foi avaliado como 4,5 por 222.145 usuários em janeiro deste ano.
Palmpay é um aplicativo de empréstimo popular na Nigéria e um dos poucos que ultrapassou 10 milhões de downloads na Google Play Store. O aplicativo da fintech Palmpay foi lançado pela primeira vez em setembro de 2018, segundo informações do Google Play.
No entanto, uma fase piloto foi lançada em Julho de 2019, depois de a empresa ter obtido uma licença de operador de dinheiro móvel do Banco Central da Nigéria (CBN). Ele foi oficialmente disponibilizado para usuários nigerianos em novembro de 2019. Como um dos aplicativos de empréstimo mais usados, a análise do Palmpay por 665.762 usuários culminou em uma classificação de 4,5 para o aplicativo em janeiro de 2024.
Branch é um dos principais aplicativos de empréstimo na Nigéria, com presença em muitos outros países. Como um dos aplicativos mais baixados, com mais de 10 milhões de downloads na Google Play Store, o aplicativo Branch tem o maior número de avaliações entre todos os aplicativos de empréstimo na Nigéria e desfruta de uma das classificações mais altas de 4,5 em 5. O aplicativo foi avaliado por 1,3 milhão de usuários.
O aplicativo determina a elegibilidade do empréstimo e ofertas de empréstimos personalizadas usando os dados do smartphone dos usuários.
Suas taxas de juros variam de 15% a 34%. Os usuários podem obter acesso a empréstimos de N1.000 a N200.000 em 24 horas, dependendo do seu histórico de reembolso, com um período de reembolso de 4 a 40 semanas.
