A quantidade combinada de dinheiro perdida por quatro bancos nigerianos listados em atividades fraudulentas mais do que duplicou no ano passado, devido a um aumento nas transações de pagamento eletrónico.
As últimas demonstrações financeiras do FCMB Group Plc, Fidelity Bank Plc, Guaranty Trust Holding Company Plc e Access Holdings Plc mostram que eles perderam N 9,34 bilhões combinados devido a fraude e falsificação, acima dos N 4,36 bilhões em 2022.
Durante o ano em análise, os bancos registaram 27.873 casos relacionados com transferências/levantamentos/reativações fraudulentas de contas, roubo/supressão/furto/postagem a seco, fraude eletrónica/dados de serviço suplementares não estruturados, entrega fraudulenta de dinheiro e fraude eletrónica/cibersegurança, entre outros.
“Estes números são subnotificados, uma vez que estas instituições financeiras sofrem um montante significativo do que o declarado nas suas finanças”, disse um funcionário do banco que não quis ser identificado.
“Só podemos prestar contas do que nos foi reportado no momento em que ocorreu a fraude; esses fraudadores, ao longo do tempo, desenvolveram várias táticas que causaram perda de dinheiro para a maioria dos indivíduos”, acrescentou.
De acordo com o Esquema de Liquidação Interbancária da Nigéria, o número de vezes que os terminais de pagamento instantâneo e de ponto de venda do NIBSS foram utilizados aumentou 75,96 por cento para 11,05 mil milhões em 2023, contra 6,28 mil milhões em 2022.
Um relatório recente, intitulado “Relatório de Estabilidade Financeira Global, Abril de 2024”, do Fundo Monetário Internacional (FMI) revelou que as instituições financeiras perderam 12 mil milhões de dólares devido a ataques cibernéticos a nível mundial nos últimos 20 anos.
Ele disse que dos US$ 12 bilhões, as instituições financeiras incorreram em uma perda de US$ 2,5 bilhões desde 2020.
O FMI destacou que o sector financeiro é altamente vulnerável aos riscos cibernéticos e observou que aproximadamente um quinto dos incidentes cibernéticos nas últimas duas décadas tiveram impacto no sector financeiro. Os bancos são identificados como os principais alvos, seguidos pelas seguradoras e gestores de activos.
“As instituições financeiras nas economias avançadas, especialmente nos Estados Unidos, têm estado mais expostas a incidentes cibernéticos do que as empresas nas economias emergentes e em desenvolvimento”, afirmou.
“Um incidente cibernético numa instituição financeira ou numa infra-estrutura crítica de um país pode gerar riscos para a estabilidade macrofinanceira através de três canais principais: perda de confiança, falta de substitutos para os serviços prestados e interconectividade”, acrescentou o credor sediado em Washington.
O Wema Bank disse recentemente que removeu e suspendeu cerca de sete parceiros fintech de sua plataforma de gateway de pagamento por atividades fraudulentas. O banco perdeu N685 bilhões devido a fraudes e falsificações no ano passado
Houve aumentos recentes em influxos fraudulentos em algumas contas de carteira operadas por alguns de seus parceiros fintech usando suas contas de carteira de terceiros, resultando na perda de N685 milhões por fraude em 1.195 casos de incidentes em 2023, de acordo com um comunicado do banco.
Para mitigar riscos adicionais, lançou uma campanha antifraude para proteger os seus clientes e outros nigerianos contra atividades fraudulentas perpetradas por algumas contas de carteira e parceiros fintech.
“Todos os bancos, de uma forma ou de outra, estão a tentar reduzir o montante perdido devido à fraude e à sua ocorrência repetitiva, no entanto, tudo o que podemos fazer é continuar a educar estas pessoas sobre a melhor forma de se protegerem de ocorrências futuras”, disse o responsável do banco.
Peter Ehizogie, líder central de soluções para clientes, África Ocidental, durante o fórum de fraude e resiliência cibernética da Mastercard de 2024, revelou que os fraudadores usam dois métodos principais para perpetuar as contas das vítimas, que incluem golpes autorizados, ou seja, romance, e falsificação de identidade, que ocorre quando um fraudador se faz passar por um indivíduo de confiança , enganando assim os clientes para que redirecionem fundos para a conta do fraudador.
Em segundo lugar, o controle não autorizado de contas, ou seja, phishing e malware. Nesse caso, os fraudadores usam phishing e malware sofisticados para assumir o controle das contas dos clientes.
Segundo ele, esses fraudadores realizam seus ataques por meio de manipulação de BIN, ou seja, usando pins de cartões de clientes para penetrar em suas contas, testes de cartões em pontos de venda, manipulação de autorização e caixas eletrônicos por meio de saque/PoS/cartão não presente (CNP)/ reembolsos.
“Um emissor ou adquirente no espaço de pagamento pode não estar ciente desses ataques quando eles ocorrem, e é por isso que, por menor que seja um ataque, tal ataque não deve ser ignorado. Além disso, os fatores humanos podem realmente ser um grande problema, a pergunta que toda organização deve fazer é se estão realmente preparadas”, disse Ehizogie.
O último relatório sobre Fraudes e Falsificações em Bancos da Nigéria, elaborado pelo Centro de Treinamento de Instituições Financeiras (FITC), no segundo trimestre de 2023, revelou que 24 bancos da Nigéria perderam um total de N5,79 bilhões em atividades fraudulentas, representando um aumento de 1.125,03 por cento nas perdas em comparação com os N472 milhões perdidos no primeiro trimestre de 2023.
O relatório da FITC afirmou que a fraude móvel, a fraude na web informática e a fraude relacionada com PoS foram os três tipos de fraude mais prevalentes que ocorreram durante o período.
O relatório afirma: “No segundo trimestre de 2023, houve uma diminuição de 6,40 por cento no envolvimento de terceiros em casos de fraude, com o número caindo de 12.351 casos no trimestre anterior para 11.561 casos.
“No entanto, o envolvimento do pessoal em fraude aumentou 22,22 por cento, passando de 72 casos no primeiro trimestre de 2023 para 88 casos no segundo trimestre de 2023. Por outro lado, o número de nomeações rescindidas relacionadas com atividades fraudulentas diminuiu 26,67 por cento, passando de 15 casos no primeiro trimestre de 2023 para 11 casos no segundo trimestre de 2023,”
Uma fonte que pediu anonimato disse: “A fraude é capaz de minar a confiança nos bancos. As fontes da fraude precisam ser investigadas minuciosamente para que os perpetradores possam ser levados à justiça. A escala das perdas indica que os bancos afectados são laxistas no seu quadro de gestão de risco.
“As perdas causadas pela fraude irão corroer os lucros dos bancos e prejudicar os seus balanços. Se houve uma violação dos regulamentos que causou a falha sistémica que facilitou a fraude, os reguladores precisam de aplicar sanções”, acrescentou a fonte.
Fonte: ThePressNG
